Lamentablemente, cada vez existe una mayor variedad de 💲 estafas financieras, las cuales podríamos analizar durante horas y apenas ser capaces de descubrir la punta del iceberg 🏔️.

Sin embargo, en esta ocasión, únicamente me enfocaré en dos tipos de estafas:

♦ 🤑 El típico mensaje/comentario o publicación anzuelo alojado en videos de YouTube, ofreciéndote volverte millonario sin el menor esfuerzo y,

♦ 🕵🏻 Impostor (principalmente a influencers).

🤑 - Típico comentario anzuelo

Con el paso del tiempo son más comunes los comentarios, publicaciones o mensajes anzuelo (en su mayoría fraudes) en los que, se vende una narrativa de cómo hacerte millonario 📈 a través de la asesoría de Mr./Mrs. X, invirtiendo una “pequeña cantidad de dinero en forex o criptomonedas” sin la necesidad de tener conocimiento previo acerca de dichos instrumentos de inversión y, aun así, asegurar “enormes rendimientos futuros ⚠️” a través de estrategias de bajo riesgo. (¡Huele a peligro! 🎶)

En pocas palabras, parece una completa fantasía 🔮. (y si pinta como una estafa y camina como una estafa. Es una estafa).

🔍 ¿Cómo funciona?

La forma en cómo operan este tipo de personas consiste en montarse sobre contenido relacionado con el nicho de la tecnología, negocios, criptomonedas o distintas maneras de incrementar tu dinero.

Por ejemplo, digamos que estás viendo un video en YouTube respecto a un tema enfocado a las finanzas e inversiones (en este caso, utilizaré de muestra el video titulado: “EL DEPREDADOR NEGOCIO DEL TRADING”, del Canal de YT, Finanzas para todos.

**Cabe destacar que dicho video no tiene ni una semana de haber sido publicado y estoy en un 90% seguro que, ya han dejado un anzuelo en la sección de comentarios…

** Continuando con la explicación, vemos que se enfocan en videos muy específicos, al fin de cuentas, conocen bien su “mercado/víctimas”, ya que, han ido puliendo su dominio y speech (discurso) a través del tiempo.

• PASO #1
Todo inicia en la sección de comentarios, de la nada aparece un usuario random compartiendo su “grandiosa experiencia” invirtiendo con una X persona. O bien, escriben un mensaje en el que narran su historia de vida, y a la vez, le meten sazón 🧂 hablando de porque es necesario alcanzar tu libertad financiera a través de la guía de ese asesor de ensueño.

• PASO #2
Típicamente, posterior al primer comentario, y a los pocos minutos, se van añadiendo nuevos comentarios, de tal forma que van armando una conversación pre-fabricada en donde dan testimonio y avalan el comentario principal.

Cabe destacar que, en su mayoría, dichas cuentas tienen menos de 5 años de haber sido creadas y no tienen ni suscriptores, ni videos que arrojen mayor información al respecto. Simplemente con eso, podemos darnos una idea de que va todo esto. (¡Huele a peligro! 🎶)

(Tal es el caso de los comentarios que, a continuación anexo, del video antes mencionado).

• PASO #3
Una vez avanza la conversación, estas cuentas, de forma “desinteresada“, te brindan el número telefónico del grandioso asesor, o bien, te comparten su Telegram o cuenta de Instagram para que puedas contactarte y “vivir la experiencia 😏”.

• PASO #4
¿Qué pasa sí mordemos el anzuelo? A grandes rasgos, primero, nos tenemos que contactar con dicho “asesor“. Este personaje, de manera misteriosa, nos pedirá que nos identifiquemos (lo que busca es que le proporcionemos, información respecto a nuestra persona ⚠️).

Posteriormente, nos hablará respecto a esa inversión de ensueño con grandes rendimientos mensuales y sin riesgo. Esta “oportunidad“ estará a nuestro alcance, únicamente depositando $500-$1,000 USD (dicho monto puede variar) a una cuenta desde un sitio web extraño desde el cual, probablemente, se capturan tus datos personales y bancarios (pharming).

De igual forma, existe la modalidad en la que se realiza la transferencia a una Wallet 👛 (cartera digital) con el objetivo de dificultar el rastreo de dicha transferencia, puesto que está a su disposición una serie de técnicas (mezclador de criptomonedas) que dificultan la identificación del usuario.

• PASO #5

Personalmente, catalogaré este como el último paso (aunque pueden existir más vertientes dependiendo del tipo de estafa o individuo detrás de esta).

En este punto y, en el supuesto de que, caímos ante la narrativa del asesor X. Tenemos que, la persona detrás de esa burda, pero elaborada estrategia, ya tiene el dinero y la información (aún más riesgoso) en sus manos.

Por ende, las posibles rutas de acción que emprenda dicha persona X son:

• 💨 Desaparecer del radar. Esto consiste en bloquear toda forma de contacto con la víctima, al fin y al cabo, no se conoce su identidad.

• 👨‍💻 Mantener la farsa y estarle brindando reportes, estados de cuenta o simples capturas de pantalla del “grandioso desempeño“ de su inversión con el objetivo de seguir exprimiendo a la persona y muy probablemente atraer a más conocidos de la víctima para continuar con dicho círculo vicioso. Y, cuando ya no es sostenible dicho modelo, aplicarán la estrategia del punto antes mencionado.

Dicho lo anterior, y para continuar con el segundo punto a tratar de este escrito (impostor), veamos los siguientes números:

Según la Comisión Federal de Comercio de EE.UU. (US FTC), desde principios de 2021, más de 46,000 personas han denunciado haber perdido más de 1,000 millones de dólares en criptomonedas por estafas.

Podemos ver más a detalle el tipo de fraude y la cantidad a la que asciende cada uno en la siguiente gráfica:

Lo preocupante de esto, es que, las cifras anteriores, provienen de un país como Estados Unidos.

País en el que “más del 50% de la población tiene una cuenta en una casa de bolsa, y en México solo 2% de los adultos la tienen“ según palabras de Javier de la Madrid Prieto, director de GBM+.

Ahora bien, detengámonos un poco 🛑 y reflexionemos lo siguiente 🤔, sí, a esta población, la cual está más acostumbrada a interactuar con plataformas e instrumentos de inversión (tienen mayor experiencia), han sido víctimas de estrategias fraudulentas, como la mencionada hace unos párrafos.

Entonces…

¿Qué tanto daño estarán causando los mismos esquemas de fraude en la población mexicana?

Teniendo en cuenta que, en México, hasta hace poco, tener acceso al mercado bursátil era algo reservado únicamente para los grandes administradores de capitales y no fue hasta principios de la década pasada (2010) que poco a poco se fue democratizando y hasta la fecha sigue su curso.

Esto nos da entender que, como sociedad en general, se requiere de una mayor educación financiera que nos permita aprovechar las verdaderas oportunidades de inversión ya disponibles en el sector formal. 

Pero, para ello, primero se debe desarrollar un criterio propio que nos permita diferenciar el humo de lo real. Y este no se desarrolla sin la experiencia y la educación financiera. (Tenemos un gran reto entre manos)

De tal forma que al encontrar comentarios como el siguiente:

🕵🏻 Impostor

Continuando con el segundo punto a tratar, tenemos una práctica muy utilizada por los estafadores, los cuales se aprovechan de la marca personal y contenido de terceras personas haciendose pasar por ellos.

Usualmente, el objetivo favorito son los llamados influencers debido al alcance que han ido obteniendo con el paso de los años, algunos con comunidades de millones de suscriptores/seguidores en distintas redes sociales.

Y dicho problema se ha vuelto un quebradero de cabeza tanto para las distintas redes sociales. Pero, más aún, para los creadores de contenido, los cuales reciben cientos o miles de mensajes al día de parte de sus suscriptores, notificándoles que han sido estafados por una persona que se hacía pasar por ellos.

Lo anterior, no es cosa menor, puesto que, los creadores, enfrentan un serio problema de seguridad personal y de marca. 

Personal por el simple hecho de que pueden ser agredidos, cuestionados o demandados por las víctimas que pueden llegar a considerar que ellos fueron los causantes de su perdida económica. Y de marca, debido al daño directo que esta clase de prácticas ocasionan sobre la reputación de la persona o proyecto y, la vez, esto desincentiva la creación de valor a través de nuevos proyectos que pudieron haber realizado, sí no se hubieran presentado tales estafas.

Ahora bien, en lo personal, me gusta utilizar ejemplos prácticos.

Por ello, a continuación compartiré el caso de un creador de contenido del nicho de finanzas que ha sido la víctima favorita de los creadores que sigo actualmente.

Estoy hablando de: @luisminegocios (Luis Miguel Altamirano).

Empecé a seguir a Luis desde principios de la pandemia (2020), cuando por azares del algoritmo sus videos en formato corto empezaron a aparecerme tanto en Instagram como en TikTok.

Y considero que, gracias a su creatividad y su estilo muy particular, de hacer uso de una escenificación de situaciones cotidianas en las que las finanzas jugaban un papel importante en la vida de las personas, lograron que “rápidamente“ se viralizara en dichas redes sociales.

Sin embargo, debido a ese crecimiento acelerado y a la gran demanda por parte de los suscriptores o seguidores de dichas redes sociales por aprender más acerca del tema (educación financiera).

Su presencia en redes sociales, se volvió un objetivo desde el cual poder “apalancarse“ y atraer a toda aquella persona que no viera las señales de alerta de una posible estafa.

“A río revuelto ganancia de pescadores”

Tal es la tracción que tiene su presencia en redes sociales que, hasta la fecha, y como mero ejemplo, en la red social de Instagram, se tienen decenas de cuentas falsas que buscan engañar a los seguidores deseosos de ponerse en contacto con el verdadero Luis.

A continuación, anexo una imagen de esta realidad:

📝 - Conclusión

Sin duda, las estafas seguiran presentes y así como la tecnologia y la sociedad avanzan y evolucionan. Las estafas haran lo mismo.

Sin embargo, es necesario que como sociedad aprendamos a distinguir las señales de alerta y una vez, seamos capaces de identificar dichos dardos envenenados, tener la amabilidad y empatia de prevenir a las personas más suceptibles de ser victimas de estas estafas.

De igual manera, será necesario tener la humildad para aceptar una critica, comentario o consejo que busque ayudarnos a no caer en las garras de una estafa o situación compleja que perjudique nuestra calidad de vida.

Sí, llegaste hasta aquí, te agradezco tu tiempo e interés 😁.

⚜️ Por ahora, me despido. No sin antes, preguntarte ¿Tú qué opinas al respecto 🤔?

¡Nos vemos dentro de poco ☕!

V. Beta 1.0

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